Личный финансовый план. Инструкция по составлению - Андрей Паранич

Ну ладно, отложим вопрос создания бизнеса на будущее, а пока ведь можно куда-нибудь деньги вложить, пусть приносят нам дополнительный доход. Жить на проценты – чем не идея «светлого будущего»?

Только вот куда вложить?

Ставки по банковским депозитам едва перекрывают инфляцию. Значит, для того, чтобы жить на проценты, придется положить в банк далеко не один миллион. А где же их взять-то? А проценты с небольших сумм совсем не радуют душу и никак не окажут существенного влияния на доходную часть семейного бюджета.

Раз проценты такие низкие, может и не стоит этим заниматься? Просто привычно отложить в тумбочку сколько-нибудь на «черный день», а остальное истратить?

Но ведь в нашей стране есть фондовый рынок! Наверное, можно вложить деньги туда и стать акционером-совладельцем какой-нибудь очень успешной российской или зарубежной компании?

И правда, бурный рост российского фондового рынка вплоть до 2008 года был весьма впечатляющ. Сотни годовых доходности, рост стоимости некоторых ценных бумаг в несколько раз в течение года.

Однако, наши устремления поддержать отечественную экономику своими скромными сбережениями разбиваются о камни суровой реальности в первой же беседе с выбранным нами брокером. Как только мы спрашиваем, а что же нам купить, чтобы получить столь желанный доход хотя бы в сто процентов годовых на свои кровно заработанные, брокер отвечает, что можно, конечно, попробовать приобрести акции некоторых российских предприятий, только вот какой доход из этого получится, к сожалению, неизвестно. А еще, оказывается, на фондовом рынке можно не только зарабатывать, но и терять деньги. И никто нам не даст гарантии хотя бы сохранности вложенной суммы.

В общем, кажется, что поезд ушел – эпоха огромных доходов на фондовом рынке осталась в прошлом. Доходности в сотни годовых завтра могут уже не повториться… а еще на фондовом рынке случаются кризисы. Мы еще не успели забыть 1998 год, а на дворе уже новый кризис и на этот раз общемировой... Есть все шансы, что на одном из кризисов наш капитал уменьшится в разы. И тогда вместо жизни «почетного рантье» придется с горечью размышлять о том, куда можно было бы с пользой потратить потерянные на фондовом рынке деньги…

Больше того, поговорив с брокером, мы выясняем, что кризисы меньшего масштаба происходят на фондовом рынке практически каждый год. То есть, практически каждый год рынок дает нам возможность не только зарабатывать, но и терять свои деньги.

А еще вспоминается, что у «МММ не было проблем», зато они были у тех людей, кто доверили МММ свои деньги.

И остается лишь завидовать соседу, которые несколько лет назад не побоялся вложить деньги в быстрорастущие акции и теперь меняет квартиру на более просторную.

Значит, чтобы денег хватало, все-таки придется тратить меньше?

Экономить? Отказывать себе во всем ради спокойствия в будущем? Тьфу… Ведь один раз живем, а разве это жизнь?

И снова ближе к концу месяца (а то и с самого начала) мы начинаем осознавать, что в кошельке как-то пустовато, но вспомнить, куда делось все заработанное за прошлый месяц, не получается. Такое ощущение, что треть доходов была коварно похищена инопланетянами, пока мы мирно спали.

И даже купленный два месяца назад мобильник не радует глаз – весь город уже давно ходит с новой моделью, которая, конечно же, несоизмеримо лучше. И зачем я его тогда купил… Хочется его куда-нибудь деть и купить себе новый. В очередной момент раздумий мы идем в книжный магазин. Оказывается, существует так много литературы, в которой авторы предлагают простейшие способы достижения желаемого – богатства, счастья, славы, любви! Удивляет даже не самое количество книг на тему, сколько факт, что при наличии такого количества прекрасных рецептов счастья кругом столько бедных и несчастных людей.

Среди этого океана мудрости встречаются также и книги о планировании. Читаешь, и кажется что все так просто. Главное составить хороший план, остальное – просто дело техники и времени. Только вот когда начинаешь этот самый план составлять, выясняется, что не все нам рассказали в умной книжке. Будущее по-прежнему остается неопределенным, финансовое благополучие кажется недостижимым, мечты остаются мечтами.

Конечно, в этой книге вы также не найдете рецепта того, как, лежа на печи, проехать в то самое «светлое будущее». Для того, чтобы что-то в жизни изменилось, необходимо активно действовать, думать. Планирование же помогает действовать более эффективно.

Здесь вы найдете систему, которой я пользуюсь сам и которая помогла мне многое изменить в своей жизни. Возможно, эта система поможет и Вам. А может быть, опираясь на мой опыт, Вы составите свою собственную систему.

Глава 1. Зачем нужны планы

Ну-с, пора вплотную приступать к вопросам личного финансового планирования. И начнем мы с того, что разберемся, а для чего нам в принципе это самое планирование нужно. Что оно нам даст, зачем нужно тратить драгоценное время для составления каких-то там планов?

Дальше в этой главе идут рассуждения о том, зачем же в принципе нужно планирование. Поэтому если Вам безусловно ясно зачем Вам это нужно, Вы можете смело пропустить эту главу. Хотя я думаю, что чтение этих размышлений не отнимет у Вас много времени и уж точно не принесет вреда.

Очевидно, что планирование не является жизненно важным процессом (ну, во всяком случае, мы не часто сталкиваемся с ситуацией, когда именно из-за отсутствия плана у кого-либо возникали серьезные проблемы в жизни). Отличить по внешнему виду человека «планирующего» от человека «непланирующего» мы тоже не сможем.

Большая часть наших знакомых планированием не занимается, а опросы общественного мнения показывают, что планированием не занимаются не только наши знакомые, но и абсолютное большинство россиян.

Точнее, если спросить у людей на улице, есть ли у них план – многие ответят, что конечно есть. Ну, он не записан на бумаге, но конечно есть.

Давайте мы с Вами сразу договоримся, что наш план будет составлен в письменном виде. На бумаге или в компьютере – не важно, но он будет обязательно облечен в словесную и оцифрованную форму и где-то зафиксирован.

Составление письменного плана – это серьезный труд, занимающий достаточно много времени. И мы легко можем найти кучу вполне весомых причин, по которым тратить время и силы на планирование совершенно бесполезно.

Среди них такие, например:

– Будущее невозможно предсказать, а значит, в планах нет никакого смысла. Ситуация изменится и план окажется совершенно бесполезным.

– Наши желания постоянно меняются, сегодня хочется одного, а завтра совсем другого.

– Наши доходы очень неопределенные. Какой смысл планировать, если завтра может случиться кризис и доходы сильно упадут, моментально разрушив все наши планы?